“環(huán)境污染責(zé)任保險”又稱“綠色保險”“生態(tài)保險”，是指以從事環(huán)境高風(fēng)險生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)事業(yè)單位或其他生產(chǎn)經(jīng)營者，因其污染環(huán)境導(dǎo)致?lián)p害應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標的的保險。

　　2015年，隨著《中華人民共和國環(huán)境保護法》首次將“環(huán)境污染責(zé)任保險”寫入立法，環(huán)境污染責(zé)任保險的推動以及環(huán)境污染責(zé)任保險制度的建立有了強有力的法律支撐。

　　2017年12月，原貴州省環(huán)境保護廳和原中國銀保監(jiān)會貴州監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)《貴州省關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險試點工作方案》，推動由政府引導(dǎo)的環(huán)境污染責(zé)任保險試點工作。

實地調(diào)研企業(yè)情況。

　　經(jīng)過多年的改革，貴州形成了獨具自身特色的“綠色保險”模式，為化解環(huán)境風(fēng)險再豎了一道安全屏障。

　　2021年，《貴州省環(huán)境污染責(zé)任保險實踐與創(chuàng)新研究》獲2021年度省委全面深化改革重大調(diào)研課題一等獎。

　　“管家”上門 成為環(huán)境風(fēng)險管控“第三只眼”

　　自2020年起，貴州輪胎股份有限公司主動投保了貴州省環(huán)境污染責(zé)任保險，享受到保險服務(wù)的該企業(yè)，對環(huán)境污染責(zé)任保險的認同感日益提升。

　　“投保后，專業(yè)的保險經(jīng)紀人對我們公司生產(chǎn)運營過程進行全方位排查，幫我們發(fā)現(xiàn)了以前未發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點，我們及時采取相應(yīng)的預(yù)防措施，化解風(fēng)險能力得到了一定提升。”貴州輪胎股份有限公司安全環(huán)保處處長助理謝麗說。

　　謝麗口中所說的保險經(jīng)紀人，是華泰保險經(jīng)紀有限公司。

　　作為貴州省環(huán)境污染責(zé)任保險經(jīng)紀人，該公司創(chuàng)新運用“保險 科技 服務(wù)”手段，以提升投保企業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險預(yù)防能力，為企業(yè)提供了良好的環(huán)境風(fēng)險管理服務(wù)。

為企業(yè)提供保險服務(wù)。

　　近兩年的時間，華泰保險經(jīng)紀有限公司實地前往全省9個市州，為投保企業(yè)做了一個“全身體檢”，體檢報告包含了企業(yè)可能存在的環(huán)境風(fēng)險隱患以及整改意見。

　　在謝麗眼中，企業(yè)保護生態(tài)環(huán)境是責(zé)任也是義務(wù)，但是在實際風(fēng)險排查過程中，仍然會存在風(fēng)險辨別“盲區(qū)”。環(huán)境污染責(zé)任保險所提供的保險服務(wù)不僅可以提高企業(yè)的抗風(fēng)險能力，還能幫助企業(yè)應(yīng)對各種風(fēng)險可能引發(fā)環(huán)境污染所造成的賠償責(zé)任，對企業(yè)而言，是一種很好的保障。

　　“企業(yè)投保前，我們會根據(jù)企業(yè)提供的風(fēng)險資料，按照生態(tài)環(huán)境部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心制定的保前風(fēng)險評估標準對企業(yè)環(huán)境風(fēng)險等級進行評定，幫助企業(yè)確定適用的責(zé)任限額。”華泰保險經(jīng)紀有限公司戰(zhàn)略客戶事業(yè)部項目經(jīng)理賀然表示，通過對投保企業(yè)128項指標的逐一檢查，梳理可能存在的風(fēng)險點，及時預(yù)防環(huán)境風(fēng)險。此外，還會為企業(yè)提供日常指導(dǎo)與服務(wù)，一旦發(fā)生保險事故，保險經(jīng)紀人將協(xié)助企業(yè)進行索賠。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月7日，保險經(jīng)紀公司和“共保體”累計完成155家企業(yè)環(huán)境風(fēng)險評估，完成甕福化工等43家高風(fēng)險重點企業(yè)的現(xiàn)場隱患排查，幫助企業(yè)提出整改建議20余條。

　　目前，我省已開發(fā)應(yīng)用“環(huán)境污染責(zé)任保險服務(wù)平臺”，實現(xiàn)了環(huán)境污染責(zé)任保險從保前風(fēng)險評估、投保出單、保險期間“環(huán)保體檢”服務(wù)、出險索賠等全流程線上操作，主管部門、監(jiān)管部門、保險公司等可通過平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息查詢，及時掌握企業(yè)自身抗風(fēng)險能力，有效防范化解環(huán)境風(fēng)險。

　　8家保險公司成立“共保體” 175家企業(yè)心中有本“明白賬”

　　目前，我省企業(yè)購買的環(huán)境污染責(zé)任保險分為兩類，一種為政府引導(dǎo)的環(huán)境污染責(zé)任保險，另一種為保險公司各自推行商業(yè)險中的環(huán)境污染責(zé)任保險。

　　2018年，在省生態(tài)環(huán)境廳、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會貴州監(jiān)管局的統(tǒng)籌組織下，由華泰保險經(jīng)紀有限公司協(xié)助通過公開招標，確定了由中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司貴州分公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司貴州分公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司貴州分公司等在內(nèi)的8家保險公司組成的環(huán)境污染責(zé)任保險“共保體”，完善了環(huán)境污染責(zé)任保險市場化運作方式。

排查企業(yè)潛在風(fēng)險點。

　　“由政府引導(dǎo)的環(huán)境污染責(zé)任保險試點工作是一次具備突破性的嘗試。就環(huán)境污染責(zé)任保險發(fā)展而言，相較于傳統(tǒng)純商業(yè)發(fā)展模式，在省生態(tài)環(huán)境廳、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會貴州監(jiān)管局統(tǒng)籌下的試點模式更具規(guī)劃性。”中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司貴州分公司團體客戶線上運營部總經(jīng)理韋嘉奕告訴記者，通過統(tǒng)一的保險條款、保險費率以及風(fēng)險評估方式，“共保體”為企業(yè)量身定制保險產(chǎn)品，規(guī)避了市場無序競爭可能會對投保企業(yè)帶來的不利影響。

　　“這是我省首次將環(huán)境污染責(zé)任保險與環(huán)境保護相關(guān)標準進行結(jié)合，解決了以往商業(yè)保險費率確定與環(huán)境風(fēng)險脫鉤問題，讓企業(yè)心中有本‘明白賬’，有效維護了企業(yè)的權(quán)益。”省生態(tài)環(huán)境廳綜合處一級主任科員郭昆說，統(tǒng)一標準后，貴州省環(huán)境污染責(zé)任保險的投保金額等級共分為五級，賠償限額分為每次事故賠償限額、生態(tài)環(huán)境損害賠償限額、累計賠償限額，有效避免保險公司采取過細分類限額規(guī)避賠償責(zé)任，維護了投保企業(yè)的利益，同時，企業(yè)在續(xù)保時，保險公司還會以保險期間是否發(fā)生環(huán)境污染事故為依據(jù)，上調(diào)或下調(diào)保險費率。

　　截至今年4月13日，全省在保險有效期內(nèi)的投保企業(yè)共計175家，應(yīng)投保企業(yè)占比78.28%，保費總計170.22萬元，提供保險保障9310萬元，投保企業(yè)數(shù)量顯著提升。

　　保障升級 有效化解環(huán)境風(fēng)險

　　“我省政府引導(dǎo)的環(huán)境污染責(zé)任保險試點工作，通過充分調(diào)研了解企業(yè)的風(fēng)險需求，實現(xiàn)了保險保障的升級，更全面地轉(zhuǎn)移企業(yè)環(huán)境風(fēng)險，切實保障企業(yè)利益。”郭昆說。

　　為解決以往商業(yè)保險條款設(shè)置不合理、保險保障范圍過窄、索賠門檻高等問題，結(jié)合我國生態(tài)環(huán)境損害賠償制度的進展，我省試點研發(fā)了綠色金融產(chǎn)品《環(huán)境污染責(zé)任保險條款》，首次將生態(tài)環(huán)境損害賠償責(zé)任、累積性環(huán)境污染風(fēng)險等納入保險保障范圍，為其提供社會化的財務(wù)保障。

　　“投保企業(yè)因合法合規(guī)生產(chǎn)而導(dǎo)致的生態(tài)環(huán)境損害在承保范圍內(nèi)，并不再受企業(yè)廠區(qū)范圍的限制；考慮到生態(tài)環(huán)境損害發(fā)生的滯后性和長尾性特點，對于在保險期間內(nèi)發(fā)生的保險事故，即使承保保險合同到期，三年內(nèi)仍然接受受害人首次提出的賠償請求。”郭昆說，在他看來，推廣環(huán)境污染責(zé)任保險，好處是顯而易見的。

排查企業(yè)潛在風(fēng)險點。

　　“保險機制夯實了行業(yè)主管部門、保險公司、投保企業(yè)在風(fēng)險管理上的責(zé)任。”郭昆說，按照“誰污染誰治理”的原則，環(huán)境污染責(zé)任保險避免了“企業(yè)污染，政府買單”的局面，減輕政府負擔(dān)，促進政府職能轉(zhuǎn)變，同時避免了遵紀守法企業(yè)由于不慎造成非故意、非惡意的生態(tài)環(huán)境污染因大額賠償導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)中斷等嚴重后果，為企業(yè)綠色、可持續(xù)發(fā)展提供政策支撐，而保險機制的賠付力度和速度，則可以減少甚至避免對老百姓的傷害，有效保障老百姓自身合法權(quán)益。

　　目前，全國已有深圳、海南、山東、江蘇等多個省份均借鑒采用了貴州試點保險條款提出的保險責(zé)任范圍，貴州對于環(huán)境污染責(zé)任保險的相關(guān)探索也在一定程度上推動了《中華人民共和國固體廢物污染環(huán)境防治法》新增第九十九條“收集、貯存、運輸、利用、處置危險廢物的單位，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，投保環(huán)境污染責(zé)任保險”。

　　2020年9月1日，隨著《中華人民共和國固體廢物污染環(huán)境防治法》正式在立法方面對危險廢物行業(yè)企業(yè)投保進行強制規(guī)定，2021年，《貴州省環(huán)境污染責(zé)任保險實踐與創(chuàng)新研究》獲2021年度省委全面深化改革重大調(diào)研課題一等獎。

　　“下一步，我們將與金融監(jiān)管部門、保險行業(yè)監(jiān)管部門加強協(xié)作配合，及時總結(jié)環(huán)境污染責(zé)任保險工作推進過程中的經(jīng)驗和存在問題，多種渠道廣泛宣傳政府引導(dǎo)的環(huán)境污染責(zé)任保險的特點和優(yōu)勢，提高企業(yè)對環(huán)境污染責(zé)任保險的理解和認識。”郭昆說。